“網絡喊貴，險企喊虧”，新能源車保費真的“高不可攀”？

伴隨著新能源車型滲透率逐年提升，網絡上關于新能源汽車保險費用的爭論熱度越來越高。有人說電車保費翻倍，有人說第一年保費直接上萬，省下的油費都在保險費里給了！事實果真如此嗎？

其實關于新能源車型保費的調查，官方早就有了統計報告。根據中國銀保信（CBIT）發布的《新能源汽車保險市場分析報告》，其實新能源汽車的平均保費是比油車高出約21%。先別急著噴，這高出的21%僅僅是平均值，實際上絕大部分日常家用屬性的新能源車保費是與燃油車接近的，真正車險保費大幅提升的都集中在了一些特殊的新能源車型上。

新能源車主現身說法

不知道從何時起，電車保費比油車貴一倍的說法甚囂塵上。在和一些想要從油車換購電車的用戶溝通交流時，保險費用成為了一個繞不開的話題。很多消費者通過網絡或抖音都聽說電車保費第一年就要破萬而且還會逐年遞增，說節省的油費都不夠保險費用的。

作為擁有2輛純電車型的車主，小編也已經無數次現身說法，為電車保費辟謠。小編家第一臺電車是22年7月購入的一臺零跑C11純電SUV，當時開票價格為17.98萬元，第一年投保200萬三者險后，總保費為5000元左右。隨后在23年時繼續投保，盡管那輛零跑C11由于剮蹭出過一次險，不過第二年保費依然有所下降，同樣的險種只花費了4200元。

小編家第二臺新能源電車是一臺剛剛于2024年4月購入的阿維塔12，當時開票價格為30.08萬元。同樣是投保了中國平安保險，商業險投保300萬三者險后，第一年總保費為6200元，與網絡上傳言的保費破萬可謂是相距甚遠。

為了掌握更全面的電車保費實際費用，我們也同時采訪了一些增換購電車的消費者，了解到的保費信息和小編自己的情況類似。一位同在4月份新提極氪001的用戶反饋，他在中國人保投了300萬的三者險，新車開票價為32.9萬元，第一年車險保費為6800元。另外一位車友去年將自己的油車置換為了一臺開票價28萬元的蔚來ET5T，經他介紹這臺ET5T第一年的保費差不多5500元，現在第二年保費已經下降到了4300元。

其實從這些個真實的新能源車主現身說法來看，新能源汽車保費絕對沒有網絡上吹噓的那般離譜，第一年的保費基本和燃油車相差無幾。同時第二年的保費也會正常依據出險次數等多重因素作為參考有所下降。并不會出現網絡上所說新能源汽車保費會逐年上漲，甚至比燃油車高一倍的情況出現。

車險保費大漲的背后原因

既然這么多普通用戶的保險費用并沒有網傳的那么高，那電車保費大漲的消息是如何出現的呢？從網絡一篇報道中不難發現了一些問題，一位網友曝光其購買的蔚來ES6買車的時候保險費是6000出頭，第二年竟然上漲到了8816元，為了證明其真實性還自曝了車輛保險報價單。雖然報價單不夠高清，但不難發現，其在最近3年商業險存在出險3次的情況，加之這是一臺1年車齡的蔚來ES6，對于其自曝保費上漲的原因相信大多數車主也能明白了吧。上過車險的老車主都知道，出險次數會直接影響下一年的保費，對于一臺一年出險3次的車輛，保費上漲也就顯得順理成章。只能說這位車主以后要認真仔細開車了，畢竟駕駛安全比車險保費更重要。

除了出險次數以外，再跟車險公司工作人員溝通中還得知，其實不同車企的不同車型在保險公司的車險保費系數都各有不同。保費系數越高，那么車險的保費也就越高。那什么樣的新能源車型保費系數會比較高呢？

根據介紹，不同品牌的不同新能源車型都有著不同的用戶畫像。如果一款車型被大量用于網約車駕駛，那么這款車型的保費系數就會被保險公司大幅上漲，進而導致保費上漲。這也是為什么總有網友曝光部分比亞迪或埃安車型保費大幅上漲的主要原因。其次，如果一款車型主要用戶群體是年輕人，車型主打運動性能，擁有很強的性能。那么車險公司可能認為該車型會存在更多的激烈駕駛可能性，也可能會提升保費系數，進而提升車險保費。另外像特斯拉這樣，用戶數據儲存在海外，可能也會影響車險的報價。

最后就是新能源汽車三電的質保同樣會影響車型的保費系數。根據介紹，如果一款車型擁有終身三電質保，對比不具備終身三電質保的車型，其保費系數會更低，車險報價也會有所下降。如此來看，總算明白為何火爆全網的小米SU7頻頻被傳出第一年車險保費較高的原因了，畢竟小米SU7主打的就是運動操控，肯定會有部分車主會進行激烈駕駛，另外其還不提供終身三電質保政策，也勢必會對車險報價造成影響。

其實對于很多新能源車主或是準備購入新能源汽車的潛在用戶來說，車險保費的確會是用車成本中的重要考量因素。不過實際來看，絕大部分的新能源車型的車險報價基本與傳統燃油車相差無幾，除了個別車型外并不會出現保費大幅上漲，甚至是超出一倍這樣的夸張情況。隨著新能源汽車的不斷推廣普及，相信等到其逐漸占據汽車市場的主流地位，相關車險產業鏈也會更為成熟，未來新能源汽車的保費甚至會比燃油車型更低。